Política de KYC e AML

Na prática, o KYC em Programa Português de Acesso Financeiro significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome completo legal, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-chave de banca eletrónica, o seu PIN completo do cartão, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa pedirá nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não vem de nós e deve ser denunciada através do formulário de denúncia.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Cobrem a classificação de risco de novas contas, triagem de sanções e pessoas expostas politicamente, limites em padrões de financiamento incomuns, manutenção de registos, escalação interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exigir, denúncia à autoridade competente.

Quando as regras de AML entram em conflito com uma instrução do cliente, as regras de AML têm prioridade. Tal pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até à resolução da questão.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que mantêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável único. Torna o controlo não autorizado da conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A filtragem mantém as partes sancionadas e as atividades de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos mais tarde

   Uma conta verificada antecipadamente não necessita de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido por uma autoridade governamental que apresenta a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade com fotografia. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que apresenta o seu nome e a sua morada residencial tal como figura na sua conta. Exemplos típicos são um recibo de serviços, um extrato bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a terceiros não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, normalmente uma imagem do cartão apresentando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os restantes dígitos e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho do ficheiro

Os limites de carregamento, tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se tal for aplicável.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, correio electrónico e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio electrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um breve passo de vivacidade ou uma selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue um comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Rastreio e análise

   A nossa equipa de conformidade analisa o dossiê, efectua o rastreio de sanções e risco obrigatório e aprova a conta ou solicita uma correcção.

7. 07

   Confirmação

   Recebe uma notificação assim que o estado da conta é alterado. O estado actual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os prazos de análise dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e se qualquer rastreio adicional é activado. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado actual de cada documento, é apresentada na área da sua conta — esse valor publicado é o que deve considerar, não qualquer outro valor mencionado noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são analisados mais rapidamente.
• Os pedidos apresentados fora do horário comercial são colocados na fila para o próximo dia útil.
• A análise reforçada, quando necessária, adiciona tempo e é comunicada a si.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o suporte e peça a razão. Quando a lei nos o permitir, explicaremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer como resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação da origem dos fundos.
• Uma retenção temporária de uma transação específica enquanto é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são conservados pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados de acordo com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente de que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em sigilo.
• Responda a pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique imediatamente qualquer acesso não autorizado suspeito à sua conta.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é um assunto grave. Resulta no encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, na notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulatórias